Los proveedores de software están a la altura de las necesidades

POR EILEEN WUBBE

Eileen Wubbe, editora principal de la revista The Secured Lender, habló con los proveedores de software de la industria ABL para escuchar su opinión sobre las tendencias, los avances tecnológicos, FinTech y las necesidades de sus clientes. Esto es lo que dijo Billy Quinn, gerente de CODIX USA:

¿Cuáles son las tendencias tecnológicas más importantes para ABL? ¿Qué avances tecnológicos han estado sucediendo?

QUINN: Yo diría que cada vez es más importante el aspecto de los grandes datos (Big data) y la flexibilidad para extraer y procesar esa información de forma automatizada. Tenemos algunos clientes que actualmente están funcionando de forma totalmente automatizada, desde la captación de nuevos clientes, pasando por las operaciones, hasta los recobros. Todo se está haciendo a través de la tecnología gracias a la capacidad de conectarse a sistemas externos, procesando esa información, y también realizando transacciones a través de nuestro portal web. Nuestros clientes están proporcionando este portal en la interfaz a sus usuarios y también confían en la manera de trabajo del backend y los motores de ejecución de procesos para realizar las transacciones de forma automatizada, de modo que el personal de operaciones pueda gestionar en casos excepcionales. El enfoque principal parece ser la utilización de la tecnología para aumentar la eficiencia, mantener el cumplimiento de las normas, incrementar los ingresos y reducir costes.

¿Cómo se mantiene actualizado en cuanto a las tendencias del mercado?

Es extremadamente importante escuchar a los clientes tanto en el extranjero como en el propio país. Algunos de nuestros clientes de FinTech nos piden consejo sobre cómo se hacen los préstamos convencionales. Además, nuestros clientes prestamistas habituales acuden a nosotros para que les aconsejemos. Como creo que todo el mundo sabe, están atentos a lo que hacen nuestros clientes de FinTech. Nuestros clientes de siempre se preguntan: "¿Cómo seguimos al tanto de lo que ocurre en el mercado tecnológico?" También asistimos a seminarios web, conferencias, y revisamos las noticias del mercado diariamente. Pero además, al contar con los expertos de negocio capacitados internamente, tanto a nivel nacional como mundial, podemos aportar nuevas ideas a nuestra base de clientes y también implementarlas en nuestro software como una característica estándar. Esto también incluye escuchar a otros proveedores de la industria de la financiación comercial, como las aseguradoras de crédito y los clientes de recobros.

¿Diría que encontrar el capital humano adecuado es bastante fácil, o que es difícil hallar el personal idóneo?

QUINN: En cuanto a encontrar gente en el mercado, como vimos en la reciente reunión sobre los criterios de financiación comercial internacional, las personas necesitan ampliar su mente. El mercado está cambiando, por lo que deben ser lo suficientemente flexibles e investigadores para mantener sus mentes abiertas a diferentes productos. Creo que el pensamiento general de los financiadores comerciales y las normas de la industria muestran que esta se transforma, por lo que debe prevalecer un enfoque multiproducto. Si se enfoca desde un punto de vista de mente abierta, se puede encontrar gente. La experiencia específica en el producto siempre será importante, y los expertos en negocios y tecnología idóneos pueden ser encontrados buscando en los canales adecuados.

¿Cuán rápido cambia la tecnología en este campo?

QUINN: Vemos mucha resistencia real al cambio; aunque, a partir del nivel de negocio en los préstamos convencionales, se está constatando la aparición de los proveedores de FinTech. Percibimos mucha resistencia a ese cambio a menos que sea absolutamente necesario al nivel apropiado dentro de la organización. Generalmente, esto ocurre a nivel de negocios de alta dirección. La tecnología está cambiando rápidamente, pero la mentalidad empresarial no, en muchos casos. Por lo tanto, la tecnología está ahí, las cualidades están ahí en muchas ocasiones, pero lleva tiempo adaptarse desde una perspectiva de proceso.

Sí, lo que estamos viendo es que los clientes de FinTech con los que hemos hablado, dijeron desde el principio: "Podemos hacer todo esto a través de una completa automatización, al cien por cien". Lo que estamos notando es que se está convirtiendo en una especie de “50-50” porciento en cuanto a la automatización. En FinTech ya están haciendo crecer su parte administrativa, porque se dan cuenta de que lo que los bancos han estado haciendo durante muchos años ha sido probado y comprobado. Están empezando a ver que la verdadera automatización total de extremo a extremo no es tan factible como se pensó inicialmente. Sin embargo, los bancos están siendo obligados a cambiar por diferentes vías, para aproximarse a lo que está haciendo FinTech. Por lo tanto, creemos que es más bien un escenario intermedio de las tecnologías y mentalidades más nuevas y existentes el que finalmente prevalecerá.

¿Qué necesitan o solicitan sus clientes y cómo responde usted?

QUINN: Los clientes están empezando a ofrecer a los nuevos interesados algunas preguntas iniciales a través de nuestro portal y luego les proponen diferentes productos de financiación de forma automática. Todo esto se hace en total conformidad con lo que sucede en el mundo en general a través de portales basados en internet. Además, estamos viendo que están solicitando más funcionalidad de aplicaciones móviles para que los clientes y socios de los clientes puedan iniciar sesión y realizar transacciones a través de un dispositivo móvil. Esto incluye transacciones tales como comprobar el estado de sus cuentas, obtener informes y hacer pagos. Observamos que las solicitudes de nuestros clientes se alinean más a lo que sucede en general con las herramientas basadas en la red.

Un sistema establecido es una gran inversión, pero miles de empresas tecnológicas están buscando formas de hacer obsoleta la tecnología existente. ¿Cuáles son las nuevas tecnologías emergentes que le mantienen despierto por la noche?

QUINN: Bueno, tenemos algunos clientes de FinTech, así que trabajamos con ellos en nuevas tecnologías y en lo que está pasando en su mundo. Pero también discutimos con nuestros clientes permanentes y les decimos: "No se preocupen, si hay una tecnología de la que se puedan beneficiar, la tendremos en cuenta". No lo consideramos realmente como una amenaza. Lo aceptamos como una posibilidad de colaboración y asociación. Creo que es clave mantener nuestra tecnología lo suficientemente flexible para interactuar con cualquier nueva tecnología que se introduzca. De esta manera, si CODIX no puede ofrecer la funcionalidad por alguna razón, al menos nuestro software puede interactuar con ella. La única tecnología que estamos pendiente es la de bloqueo en cadena y cómo eso va a afectar la industria. Hoy en día, cómo va a afectar está aún en análisis y debate, ya que se está en la etapa de validación de conceptos.

¿Cómo se equilibra la necesidad para que los sistemas puedan ser accesibles y conectarse con otros sistemas de clientes, con la creciente marea de ciberdelincuencia?

QUINN: Como proveedor de software, nos esforzamos en proporcionar puntos de integración más abiertos y flexibles. Esto incluye la subida manual a través de portales de red y el arrastre/ubicación de archivos a través de la automatización completa, como si fueran transferencias de ordenador a ordenador. Nos encargamos de la administración completa tanto de los servidores de los clientes como de un modelo híbrido en el que los ellos mismos se encargan de las tareas de administración:

• Asegurar que el nivel de seguridad de la red es el adecuado (cortafuegos seguros de VPN, DMZs, IDSs, etc.).
• Velar por que el sistema operativo, la base de datos y los niveles de parches de software asociados permanezcan actualizados.
• Mantener la aplicación de CODIX al día con cualquier actualización de seguridad, hacer pruebas frecuentes OWASP en la aplicación externa.
• Aplicar mecanismos de autenticación de aplicaciones adecuados para ayudar a evitar el "phishing" (por ejemplo, el principio de validación doble).
• Los más altos grados de encriptación para evitar el husmeo.

Un aspecto importante de la conexión con los sistemas de los clientes es que debemos contar con su participación, además de la del financiador comercial. Es importante que haya seguridad en la parte del cliente, por lo que el trabajo en equipo con ellos es fundamental. Siempre trabajamos con nuestros clientes para asegurarnos de que la seguridad es lo más importante, mientras mantenemos el uso y la capacidad de conectar con otros de sus sistemas.

¿Algún comentario final?

QUINN: Solo mencionaría la importancia y la posibilidad de contar con múltiples fuentes de información y tener un solo sistema. Lo que también estamos presenciando es que nuestros clientes, ya sea para retener a sus usuarios o conseguir otros, a veces se ven obligados a ofrecer nuevos productos a través de su plataforma de financiación comercial. Por lo tanto, en el mundo de la financiación a la cadena de suministro, al que mucha gente se refiere como factoring inverso, observamos que los clientes realmente asumen la información tanto de solicitud de compra, de envío, como también de cuentas por cobrar. Luego, por ejemplo, ofrecen financiación de solicitud de compra respaldada por una oferta de financiación de cuentas por cobrar más segura. También pueden utilizar la tecnología para cotejar y conciliar toda la información recibida con el fin de añadir otro nivel de protección a la transacción financiera. De este modo, están ofreciendo productos que normalmente no habrían ofertado.

Publicado en TSL, diciembre 2016