Les fournisseurs de logiciels répondent aux demandes

Par Eileen Wubbe

Eileen Wubbe, rédactrice en chef de The Secured Lender, s’est entretenue avec des fournisseurs de logiciels sur l’industrie de l’ABL (Financement sur base d’actifs) pour connaître leur point de vue sur les tendances, les avancées technologiques, la fintech et les besoins de leurs clients. Voici ce que Billy Quinn, directeur de CODIX USA, a déclaré:

Quelles sont les tendances les plus récentes en matière de technologie pour l’ABL ? Quelles sont les avancées technologiques ?

QUINN : Je dirais que l’aspect du Big Data et la flexibilité d’extraire et de traiter ces données de manière automatisée sont de plus en plus importants. Certains de nos clients ont déjà automatisé entièrement leurs opérations, de la prospection de nouveaux clients aux opérations de recouvrement. Tout se fait par la technologie grâce à la possibilité de se connecter à des systèmes externes, de traiter ces informations et aussi d’effectuer des transactions par le biais de notre portail web. Nos clients fournissent ce portail en amont à leurs clients et s’appuient également sur les moteurs de workflow et d’exécution des processus en aval pour traiter les transactions de manière automatisée afin que le personnel opérationnel puisse gérer par exception. L’objectif principal consiste à utiliser la technologie pour accroître l’efficacité, rester conforme, augmenter les revenus et réduire les coûts.

Que faites-vous pour rester au courant des tendances du marché ?

QUINN : Il est particulièrement important d’être à l’écoute des clients, tant au niveau mondial que national. Certains de nos clients FinTech s’adressent à nous pour obtenir des conseils sur la manière dont les prêts traditionnels sont effectués. En outre, nos clients prêteurs traditionnels nous consultent pour obtenir des conseils. Comme tout le monde le sait, je pense, ils gardent un œil sur ce que font nos clients FinTech. Nos clients traditionnels nous demandent comment nous pouvons nous tenir au courant de ce qui se passe sur le marché des technologies. Nous participons également à des séminaires en ligne, à des conférences et nous examinons quotidiennement l’actualité du marché. De plus, en disposant en interne des experts métiers appropriés, tant au niveau national que mondial, nous pouvons apporter de nouvelles idées à notre clientèle et les implémenter dans notre logiciel en tant que fonction standard. Cela implique également d’être à l’écoute des autres fournisseurs du secteur du financement commercial, tels que les assureurs-crédit et les clients de recouvrement.

Diriez-vous qu’il est facile ou difficile de trouver les bonnes personnes ?

QUINN : Pour ce qui est de trouver des personnes sur le marché, comme nous l’avons vu avec la récente convergence des normes de financement commercial international, les gens doivent être plus ouverts d’esprit. Comme le marché évolue, ils doivent être suffisamment flexibles et curieux pour garder l’esprit ouvert à différents produits. Je pense que la convergence des normes de financement commercial et des normes industrielles montre que le secteur est en train de changer, et qu’il faut adopter une approche multiproduits. Si on aborde la question d’un point de vue ouvert, on peut trouver des gens. L’expérience spécifique des produits sera toujours importante, et il est possible de trouver les bons experts métiers et technologiques en cherchant dans les canaux appropriés.

À quelle vitesse la technologie évolue-t-elle dans ce domaine ?

QUINN : Nous constatons une forte résistance au changement, même si, au niveau des entreprises, dans le domaine des prêts traditionnels, on voit apparaître des fournisseurs de FinTech. Nous observons beaucoup de résistance à ce changement, à moins qu’il ne soit absolument imposé au niveau approprié de l’organisation. Généralement, c’est au niveau de la direction générale de l’entreprise. La technologie évolue rapidement, mais la mentalité des entreprises ne change pas, dans de nombreux cas. Donc, la technologie est là, les fonctionnalités sont là dans beaucoup de cas, mais il faut du temps pour s’adapter sur le plan des processus.

Oui, les clients de FinTech à qui nous avons parlé depuis le début nous ont dit : "Nous pouvons faire tout cela grâce à une automatisation complète et à 100 %". Aujourd’hui, nous sommes à mi-chemin de la transition vers l’automatisation. Les FinTechs développent déjà leur back-office, car ils se rendent compte que ce que les banques font depuis de nombreuses années a été testé et éprouvé. Ils commencent à se rendre compte que la véritable automatisation complète de bout en bout n’est pas aussi viable qu’on le pensait au départ. Toutefois, les banques se trouvent obligées de changer à bien des égards, de se rapprocher de ce que font les FinTechs. Nous pensons donc que c’est plutôt un scénario intermédiaire de technologies et de mentalités nouvelles et existantes qui prévaudra en fin de compte.

Quels sont les besoins ou les demandes de vos clients et comment y répondez-vous ?

QUINN : Les clients commencent à poser quelques questions initiales à de nouveaux prospects via notre portail et leur proposent ensuite automatiquement différents produits de financement. Tout cela se fait en s’alignant sur ce qui se passe dans le monde en général par le biais de portails Internet. De plus, nous constatons qu’ils demandent plus de fonctionnalités d’applications mobiles pour que leurs clients et partenaires puissent se connecter et effectuer des transactions sur un appareil mobile. Cela inclut des transactions telles que la vérification de l’état de leurs comptes, la création de rapports et l’exécution de paiements. Les demandes de nos clients s’alignent de plus en plus sur ce qui se passe en général avec les outils en ligne.

Un système établi est un investissement important, mais des milliers de jeunes entreprises technologiques cherchent des moyens de rendre la technologie existante obsolète. Quelles sont les nouvelles technologies émergentes qui vous tiennent éveillé la nuit ?

QUINN : Nous avons quelques clients de FinTech, nous travaillons donc avec eux sur les nouvelles technologies et sur ce qui se passe dans le monde de FinTech. Mais nous avons aussi des discussions permanentes avec nos clients traditionnels et nous leur disons : "Vous savez, si nous voyons une technologie dont vous pouvez tirer profit, nous l’examinerons". Nous ne voyons pas nécessairement cela comme une menace. Nous y voyons une collaboration et un partenariat potentiels. Je pense qu’il est essentiel que notre technologie reste suffisamment flexible pour interagir avec toute nouvelle technologie qui sera introduite. De cette façon, si CODIX ne peut pas offrir la fonctionnalité pour une raison quelconque, au moins notre logiciel peut entrer en interaction avec elle. La seule technologie que nous surveillons est celle des chaînes de production et son impact sur l’industrie. À ce jour, l’impact de cette technologie fait toujours l’objet de discussions et de débats, car elle fait l’objet d’une validation de principe.

Face à la montée en puissance de la cybercriminalité, comment trouvez-vous le juste équilibre entre la nécessité pour les systèmes d’être ouverts et de se connecter aux systèmes des autres clients ?

QUINN : En tant que fournisseur de logiciel, notre objectif est de fournir les points d’intégration les plus ouverts et les plus flexibles. Cela comprend le téléchargement manuel par le biais de portails web et le dépôt de fichiers, grâce à une automatisation complète comme les transferts d’ordinateur à ordinateur. Nous assurons à la fois l’administration complète des serveurs clients et un modèle hybride dans lequel les clients s’occupent des tâches administratives, mais nous avons généralement des conversations suivies avec les clients sur les points suivants :

• S’assurer que le niveau de sécurité du réseau est approprié (pare-feu VPN sécurisé, DMZ, IDS, etc.)
• Le système d’exploitation, la base de données et les niveaux de correctifs des logiciels connexes sont tenus à jour
• L’application de CODIX est actualisée en fonction des mises à jour de sécurité, des tests continus de l’OWASP sur les applications externes
• Des mécanismes d’authentification des applications appropriés pour éviter l’hameçonnage (par exemple, authentification à deux facteurs)
• Les niveaux de cryptage les plus élevés pour éviter les reniflements.

Un aspect important de la connexion avec les systèmes des clients est que le client lui-même doit être impliqué, en plus du financier commercial. Il est important que le point de terminaison du côté du client soit également sécurisé, c’est pourquoi le travail d’équipe avec les clients est essentiel. Nous travaillons toujours avec nos clients pour nous assurer que la sécurité est primordiale, tout en maintenant la facilité et la capacité de connexion avec d’autres systèmes clients.

Une dernière chose à dire ?

QUINN : Je voudrais juste mentionner l’importance et la capacité d’avoir plusieurs sources d’information et d’avoir un système unique. Ce que nous constatons également, c’est que nos clients, que ce soit dans le but de conserver leurs clients ou d’en gagner de nouveaux, sont parfois obligés de proposer de nouveaux produits à travers leur plateforme de financement commercial. Ainsi, dans le monde du financement de la chaîne d’approvisionnement, que beaucoup de gens appellent l’affacturage inversé, nous voyons des clients recueillir des informations sur les commandes, les expéditions et les créances. Ils proposent ensuite un financement sur bon de commande accompagné d’une offre plus sûre de financement des créances, par exemple. Ils peuvent également utiliser la technologie pour faire correspondre et concilier toutes les informations reçues afin d’ajouter un niveau supplémentaire de réduction des risques de la transaction financière. Ainsi, ils proposent des produits qu’ils n’auraient normalement pas offerts.

Publié dans TSL, Décembre 2016