Поставщики программного обеспечения поддерживают спрос

ЭЛИН ВУББЕ

Старший редактор The Secured Lender Эйлин Вуббе побеседовала с поставщиками программного обеспечения для отрасли ABL, чтобы узнать их мнение о тенденциях, технологических достижениях, FinTech и потребностях клиентов. Вот что сказал менеджер CODIX США Билли Куинн:

Каковы самые горячие тенденции технологий для ABL? Какие технологические достижения происходят в настоящий момент?

КУИНН: Я бы сказал, что аспект Биг дата и гибкость в их обработке в автоматическом режиме становятся все более и более важными. У нас есть клиенты, которые в настоящее время полностью автоматизированы, начиная от поиска новых клиентов и заканчивая операцией коллекции долга. Все делается с помощью технологий, благодаря возможности связываться с внешними системами, обрабатывать эту информацию, а также выполнять транзакции через наш веб-портал. Наши клиенты предоставляют своим клиентам этот портал во внешнем интерфейсе, а также полагаются на внутренний рабочий процесс и механизмы выполнения процессов для автоматической обработки транзакций, чтобы операционный персонал мог управлять в исключительных случаях. Основное внимание уделяется использованию технологий для повышения эффективности, соблюдения требований, увеличения доходов и снижения затрат.

Как вы остаетесь в курсе рыночных тенденций?

КУИНН: Особенно важно прислушиваться к клиентам по всему миру и внутри страны. Некоторые из наших клиентов FinTech обращаются к нам за советом о том, как осуществляется традиционное кредитование. Кроме того, наши традиционные клиенты по кредитованию приходят к нам за советом. Как я думаю, все знают, что они следят за тем, что делают наши клиенты FinTech. Наши традиционные клиенты спрашивают: «Как мы в курсе того, что происходит на рынке технологий?» Мы также посещаем вебинары, конференции и ежедневно обновляем новости рынка. Но также, имея соответствующих бизнес-экспертов как внутри страны, так и за рубежом, мы можем донести новые идеи через нашу клиентскую базу, а также реализовать их в нашем программном обеспечении в качестве стандартной функции. Мы так же прислушиваемся к другим провайдерам индустрии коммерческого финансирования, таким как кредитные страховщики и клиенты по коллекции долга.

Вы бы сказали, что найти нужных людей довольно легко, или трудно найти подходящую фигуру?

КУИНН: Что касается поиска людей на рынке, как мы видели в недавней конвергенции международных стандартов коммерческого финансирования, люди должны быть более непредубежденными. Рынок меняется, поэтому они должны быть достаточно гибкими и любознательными, чтобы держать свои умы открытыми для различных продуктов. Я думаю, что сближение коммерческих финансистов и отраслевых стандартов показывает, что отрасль меняется, где необходимо применять многопродуктовый подход. Если подходить с открытой точки зрения, люди могут быть найдены. Опыт работы с конкретным продуктом всегда будет важен, и с помощью соответствующих каналов можно найти нужных экспертов в области бизнеса и технологий.

Насколько быстро меняются технологии в этой области?

КУИНН: Мы видим много фактического сопротивления переменам; хотя, с точки зрения бизнеса в традиционном кредитовании, они видят всплывающих поставщиков FinTech. Мы видим большое сопротивление этому изменению, если оно не является абсолютно обязательным на соответствующем уровне внутри организации. Как правило, это на уровне высшего руководства. Технология быстро меняется, но в большинстве случаев это не так. Итак, технология есть, функции есть во многих случаях, но требуется адаптация с точки зрения процесса

Да, мы видим, что клиенты FinTech, с которыми мы говорили с самого начала, говорили: «Мы можем сделать все это путем полной и 100-процентной автоматизации». Мы видим, что это своего рода становясь «промежуточным» в отношении автоматизации. FinTechs уже расширяют свой бэк-офис, потому что они понимают, что то, что банки делали в течение многих лет, было пройдено, проверено и доказано. Они начинают понимать, что настоящая комплексная полная автоматизация не так жизнеспособна, как первоначально предполагалось. Однако банки вынуждены во многом меняться, чтобы приблизиться к тому, что делают FinTechs. Итак, мы думаем, что это скорее промежуточный сценарий новых и существующих технологий и мировоззрений, которые в конечном итоге возобладают.

Что необходимо вашим клиентам или что они запрашивают и как вы реагируете?

КУИНН: Клиенты начинают предлагать новым потенциальным клиентам некоторые первоначальные вопросы через наш портал, а затем автоматически предлагают различные финансовые продукты для этих потенциальных клиентов. Все это делается путем согласования с тем, что происходит в общем мире через веб-порталы. Кроме того, мы видим, что они запрашивают дополнительные функциональные возможности мобильного приложения, чтобы клиенты и партнеры клиентов могли войти в систему и выполнять транзакции через мобильное устройство. Это включает в себя транзакции, такие как проверка состояния их счетов, получение отчетов и осуществление платежей. Мы видим, что наши клиентские запросы в большей степени совпадают с тем, что происходит в целом вокруг веб-инструментов.

Установленная система – это большие инвестиции, но тысячи технических стартапов ищут способы сделать существующие технологии устаревшими. Какие новые технологии не дают вам спать по ночам?

КУИНН: Ну, у нас есть несколько клиентов FinTech, поэтому мы работаем с ними над новыми технологиями и тем, что происходит в мире FinTech. Но мы также постоянно обсуждаем с нашими традиционными клиентами и говорим: «Знаете, если мы увидим технологию, от которой вы сможете извлечь выгоду, мы посмотрим на нее». Мы не обязательно смотрим на это как угроза. Мы рассматриваем это как потенциальное сотрудничество и партнерство. Я думаю, что ключ к тому, чтобы наша технология была достаточно гибкой - это взаимодействие с любой новой технологией, которая была внедрена. Таким образом, если CODIX по какой-то причине не может предложить функциональность, по крайней мере, наше программное обеспечение может взаимодействовать с ним. Единственная технология, за которой мы следим, - это технологии блокчейна и их влияние на отрасль. На сегодняшний день это все еще обсуждается и обсуждается, как это повлияет на процесс подтверждения концепций.

Как вы уравновешиваете необходимость того, чтобы системы были открыты и могли подключаться к другим системам клиентов, с растущей волной киберпреступности?

КУИНН: Как поставщик программного обеспечения, мы стремимся предоставить наиболее открытые и гибкие точки интеграции. Это включает ручную загрузку через веб-порталы и удаление файлов через полную автоматизацию, такую как передача с компьютера на компьютер. Мы выполняем как полное администрирование клиентских серверов, так и гибридную модель, в которой клиенты выполняют административные обязанности, но обычно мы ведем постоянные переговоры с клиентами по следующим вопросам:

• Обеспечение надлежащей безопасности на уровне сети (безопасные межсетевые экраны VPN, DMZ, IDS и т. д.).
• Операционная система, база данных и соответствующие уровни исправлений программного обеспечения обновляются.
• Приложение CODIX сопровождается любыми обновлениями безопасности, постоянным тестированием OWASP на внешнем приложении.
• Подходящие механизмы аутентификации приложений, помогающие избежать фишинга (например, двухфакторная аутентификация).
• Высокие уровни шифрования для предотвращения перехвата.

Важным аспектом связи с системами заказчика является необходимость участия клиента, в дополнение к коммерческому финансисту. Важно, чтобы конечная точка на стороне клиента также была защищенной, поэтому ключевым фактором является совместная работа с клиентами. Мы всегда работаем с нашими клиентами, чтобы обеспечить безопасность прежде всего, сохраняя удобство и возможность подключения к другим системам клиентов.

Какие-нибудь заключительные мысли?

КУИНН: Я бы просто упомянул о важности и возможности наличия нескольких источников информации и единой системы. Мы также видим, что наши клиенты, будь то для того, чтобы сохранить клиентов или привлечь новых клиентов, иногда вынуждены предлагать новые продукты через свою платформу коммерческого финансирования. Итак, в мире финансов цепочки поставок, который многие называют обратным факторингом, мы видим, что клиенты фактически принимают информацию о заказах на покупку, информацию о доставке, а также информацию о получении. Затем они, например, предлагают финансирование заказа на покупку, подкрепленное более надежным предложением финансирования дебиторской задолженности. Они также могут использовать технологии для сопоставления и согласования всей полученной информации, чтобы добавить еще один уровень устранения риска финансовой транзакции. Таким образом, они предлагают продукты, которые они обычно не предлагали бы.

Опубликовано в TSL, декабрь 2016