Sintiendo La Urgencia: Cómo las Nuevas Tecnologías Remodelarán los Préstamos Basados en Activos
En una entrevista para ABF Journal, expertos de empresas tecnológicas estudiaron cómo está evolucionando la relación del sector de los préstamos basados en activos con las tecnologías emergentes.
El escenario tecnológico en el sector de los préstamos basados en activos está cambiando, e incluso si la industria no siempre ha estado muy centrada en los futuros desarrollos, adoptar el cambio e incorporar nuevas plataformas será fundamental para mejorar el proceso de préstamo. Para tomar la temperatura del entorno tecnológico actual en préstamos basados en activos, ABF Journal habló con Billy Quinn, director general de CODIX USA, y otros encuestados.
¿Cuál es la relación del sector de los préstamos basados en activos con las tecnologías actuales y emergentes?
Bill Quinn: Tradicionalmente, la tecnología ha sido la columna vertebral de los préstamos basados en activos. Desde el punto de vista de la tecnología emergente, ofrece a la comunidad de préstamos basados en activos la oportunidad de replantearse algunas formas tradicionales de realizar préstamos basados en activos. Las nuevas tecnologías ofrecen la oportunidad de optimizar los procesos. En general, esto puede proporcionar una mejor experiencia al usuario y reducir los costes, al tiempo que aumenta el cumplimiento. No cabe duda de que todas las organizaciones están dispuestas a mejorar sus procesos utilizando tanto las tecnologías existentes como las nuevas.
¿Cuáles son las soluciones tecnológicas esenciales que una empresa de financiación de activos debería utilizar hoy en día?
Quinn: Hay muchos tipos diferentes de software y tecnologías en la industria. Lo esencial sería disponer de las tecnologías de producto adecuadas junto con las capacidades de procesamiento "front to back". Lo ideal sería que todo ello estuviera en un solo sistema para reducir el riesgo y los costes y permitir la oferta de productos cruzados al tener todos los datos de las entidades en una sola fuente.
¿Cómo puede y por qué debe acelerarse el uso de las tecnologías emergentes en el sector de los préstamos basados en activos?
Quinn: Depende del punto de vista y de las diferentes capacidades de organización. Lo que puede acelerar el uso es la eliminación de viejas formas de pensamiento, como el enfoque basado en el papel. Cuando se establecen retornos de la inversión reales, queda claro que la inversión en tecnología proporciona el ahorro de costes. Además, la pandemia del COVID-19 ha democratizado el uso de la tecnología, como, las firmas electrónicas/digitales, para la mayoría de los acuerdos contractuales, lo que es importante integrar en todo el proceso de préstamo comercial.
¿Qué parte del proceso de préstamo es la más adecuada para la automatización y cómo pueden las empresas integrarla en parte de sus operaciones?
Quinn: Existen oportunidades de automatización en todos los ámbitos en general. Sin embargo, áreas como la incorporación, la toma de decisiones de crédito, la financiación/pagos automáticos y la conciliación automática de pagos han experimentado grandes eficiencias con la automatización. Las empresas pueden hacer que esto forme parte de sus operaciones si cuentan con la tecnología adecuada para apoyar la automatización, incluidos los sistemas expertos avanzados en los que los usuarios pueden definir sus procesos de negocio de forma dinámica sin pasar por el proceso tradicional de desarrollo/prueba/implementación.
¿Las tecnologías emergentes como la inteligencia artificial, el aprendizaje automático y el blockchain será más estándar en la industria de los préstamos basados en activos en los próximos años? ¿Por qué o por qué no?
Quinn: Creo que el nivel de digitalización y los formatos electrónicos serán cada vez más estándar. Siempre hay un reto a la hora de estandarizar los préstamos basados en activos, pero el movimiento hacia un estándar es siempre un tema constante de conversación. Para temas como el blockchain, hay muchos tejidos diferentes y será más difícil estandarizar tecnologías como estas.
¿Cuál es un área de innovación tecnológica de la que todavía no se habla en relación con el sector de los préstamos basados en activos, pero que podría (o será) una fuerza o tendencia importante en la próxima década?
Quinn: Las capacidades para realizar una financiación basada en la disponibilidad/hitos y la continua fusión de la cadena de suministro física y financiera. Esto proporcionará oportunidades de financiación para los más desfavorecidos y reducirá el riesgo asociado a las transacciones comerciales gracias a la visibilidad de los datos. También existe la posibilidad de que la "Internet de las cosas" desempeñe un papel en la entrega de información a las entidades financieras para acercarlos a sus clientes.
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