Sentiment D'urgence : Comment la nouvelle technologie va remodeler le financement basé sur des actifs

Dans un entretien pour ABF Journal, des experts de sociétés technologiques expliquent comment évolue la relation entre le secteur du financement sur actifs et les technologies émergentes.

Le paysage technologique du secteur du financement sur actifs est en pleine mutation, et même si le secteur n'a pas toujours été hyper-focalisé sur les développements futurs, l'acceptation du changement et l'intégration de nouvelles plateformes seront essentielles pour améliorer le processus de prêt. Pour prendre la température de l'environnement technologique actuel dans le secteur du financement sur actifs, ABF Journal s’est entretenu avec Billy Quinn, Directeur général de CODIX USA, et avec d'autres répondants.

Quelle est la relation du secteur du financement sur actifs avec les technologies actuelles et émergentes ?

Bill Quinn: Traditionnellement, la technologie a été l'épine dorsale du financement sur actifs. Du point de vue des technologies émergentes, elles offrent à la communauté du financement basé sur des actifs la possibilité de repenser certaines méthodes traditionnelles de réalisation du financement sur actifs. Les nouvelles technologies offrent la possibilité d'optimiser les processus. Globalement, cela peut offrir une meilleure expérience utilisateur et réduire les coûts tout en augmentant la conformité. Il y a certainement un état d'esprit dans toutes les organisations pour améliorer leurs processus en utilisant les technologies existantes et nouvelles.

Quelles sont les solutions technologiques essentielles qu'une entreprise de financement sur actifs devrait utiliser aujourd'hui ?

Quinn: Il existe de nombreux types de logiciels et de technologies différents dans le secteur. L'essentiel serait d'avoir les technologies de produits appropriées ainsi que les capacités de traitement "front to back". Idéalement, tout cela devrait se trouver dans un seul système afin de réduire les risques et les coûts et de permettre des offres de produits croisés grâce à la présence de toutes les données des entités dans une seule source.

Comment et pourquoi l'utilisation des technologies émergentes peut-elle et doit-elle être accélérée dans le secteur du financement sur actifs ?

Quinn: Cela dépend du point de vue et des capacités des différentes organisations. Ce qui peut accélérer l'utilisation, c'est l'élimination des anciens modes de pensée, tels que l'approche fondée sur le papier. Lorsque de véritables retours sur investissement sont établis, il est clair que l'investissement dans la technologie permet de réaliser de nombreuses économies. En outre, la pandémie de COVID-19 a démocratisé l'utilisation de la technologie, comme les signatures électroniques/numériques, pour la plupart des engagements contractuels, ce qu'il est important d'intégrer dans le processus de prêt commercial.

Quelle partie du financement se prête le mieux à l'automatisation et comment les entreprises peuvent-elles l'intégrer dans leurs opérations ?

Quinn: Il existe des possibilités d'automatisation à tous les niveaux en général. Toutefois, l'automatisation a permis de réaliser des gains d'efficacité importants dans des domaines tels que l'accueil, la décision de crédit, le financement/les paiements automatiques et le lettrage automatique des paiements. Les entreprises peuvent intégrer ces éléments dans leurs opérations en disposant de la technologie appropriée pour soutenir l'automatisation, y compris des systèmes experts avancés où les utilisateurs peuvent définir leurs processus d'entreprise de manière dynamique sans passer par le processus traditionnel de développement/test/déploiement.

Les technologies émergentes telles que l'intelligence artificielle, l'apprentissage machine et la blockchain deviendront-elles plus standard dans le secteur du financement sur actifs au cours des prochaines années ? Pourquoi ou pourquoi pas ?

Quinn: Je pense que la norme de numérisation et les formats électroniques deviendront plus standards. Il y a toujours un défi lors de la normalisation du financement sur actifs, mais l'évolution vers une norme est toujours un sujet de conversation permanent. Pour des sujets comme la blockchain, il existe de nombreux tissus différents et il sera plus difficile de normaliser des technologies comme celles-ci.

Quel est le domaine de l'innovation technologique qui n'est pas encore abordé en relation avec l'industrie du financement sur actifs mais qui pourrait (ou va) devenir une force ou une tendance majeure dans la prochaine décennie ?

Quinn: Les capacités de financement fondées sur la disponibilité et les étapes importantes et la fusion continue de la chaîne d'approvisionnement physique et financière. Cela offrira des possibilités de financement pour les financements défavorisées et permettra de réduire les risques liés aux transactions commerciales grâce à la visibilité des données. Il est également possible que l' « internet des objets » joue un rôle en fournissant des informations aux financiers pour les rapprocher de leurs clients.

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