Чувствуя актуальность: как новые технологии изменят кредитование под залог активов

В вопросах и ответах для ABF Journal эксперты из технологических компаний исследуют, как развиваются отношения индустрии кредитования на основе активов с новыми технологиями.

Технологический ландшафт в секторе кредитования на основе активов(ABL) меняется, и даже если отрасль не всегда была чрезмерно сосредоточена на будущих разработках, принятие изменений и внедрение новых платформ будет иметь решающее значение для улучшения процесса кредитования. Чтобы оценить текущую технологическую среду в ABL, ABF Journal поговорил с Билли Куинном, генеральным директором CODIX USA, и другими респондентами.

Какова связь индустрии кредитования на основе активов с текущими и новыми технологиями?

Билл Куинн: Традиционно технологии были основой кредитования под залог активов. С точки зрения новых технологий он предоставляет сообществу ABL возможность переосмыслить некоторые традиционные способы выполнения ABL. Новые технологии дают возможность оптимизировать процессы. В целом, это может улучшить взаимодействие с пользователем и снизить затраты при одновременном повышении соответствия требованиям. Безусловно, все организации стремятся улучшить свои процессы, используя как существующие, так и новые технологии.

Какие базовые технологические решения должен использовать сегодня кредитор, работающий с активами?

Билл Куинн: В отрасли существует множество различных типов программного обеспечения и технологий. Самым важным было бы иметь соответствующие технологии продукта вместе с возможностями обработки “от начала до конца”. В идеале это должно быть в одной системе, чтобы снизить риски и затраты и разрешить предложения по нескольким продуктам благодаря тому, что все данные объекта находятся в одном источнике.

Как можно и почему следует ускорить использование новых технологий в ABL-индустрии?

Билл Куинн: Это зависит от точки зрения и различных возможностей организации. Что может ускорить использование, так это отказ от старых способов мышления, таких как бумажный подход. Когда истинная окупаемость инвестиций установлена, становится ясно, насколько возможна экономия средств за счет инвестиций в технологии. Кроме того, пандемия COVID-19 демократизировала использование технологий, таких как электронные/цифровые подписи, для большинства договорных обязательств, что важно интегрировать на протяжении всего процесса коммерческого кредитования.

Какая часть процесса кредитования лучше всего подходит для автоматизации и как компании могут сделать это частью своей деятельности?

Билл Куинн: В целом возможности для автоматизации есть. Однако в таких областях, как регистрация, принятие кредитных решений, автоматическое финансирование/платежи и автоматическое сопоставление платежей, автоматизация значительно повысила эффективность. Компании могут сделать это частью своей деятельности, имея соответствующие технологии для поддержки автоматизации, в том числе передовые экспертные системы, в которых пользователи могут динамически определять свои бизнес-процессы, минуя традиционный процесс разработки/тестирования/внедрения.

Станут ли новые технологии, такие как искусственный интеллект, машинное обучение и блокчейн, более стандартными в отрасли ABL в ближайшие несколько лет? Почему или почему бы и нет?

Билл Куинн: Я думаю, стандарт цифровизации и электронные форматы станут более стандартизированными. При стандартизации ABL всегда возникает проблема, но движение к стандарту всегда является постоянной темой для разговоров. Для таких тем, как блокчейн, существует множество различных структур, и будет сложнее стандартизировать такие технологии.

Какая область технологических инноваций, которая еще не обсуждается в отношении отрасли ABL, но может (или станет) основной силой или тенденцией в следующем десятилетии?

Билл Куинн: Возможности для обеспечения наличия/поэтапного финансирования и продолжающееся слияние физической и финансовой цепочки поставок. Это откроет возможности в области финансирования для недостаточно обслуживаемых возможностей финансирования и снижения рисков торговых операций с использованием прозрачности данных. Существует также вероятность того, что “интернет вещей” будет играть роль в предоставлении информации финансистам, чтобы сблизить их со своими клиентами.

Читать полностью Q&A of ABF Journal.