El futuro del sector de la financiación de las cuentas por cobrar es verde

Autores:
Luiza Buserska, Directora de Comunicación Corporativa en CODIX, y Laurent Tabouelle, COO del Grupo CODIX

Pacto verde, transición ecológica, economía circular, financiación sostenible – ¿Cómo afecta todo esto a las economías en general y, en particular, al sector de la financiación de cuentas por cobrar? ¿Cómo tendrá que transformarse para cumplir los nuevos requisitos y objetivos, cuáles son los retos para las empresas y cuáles son las innovaciones que están ayudando a la transformación ecológica?

El tema de los negocios sostenibles, la economía verde y la transición de las empresas hacia soluciones y procesos ecológicos es cada vez más relevante. Para reducir las emisiones en la UE a largo plazo y financiar la transformación económica, Europa se esfuerza por ser el primer continente neutral desde el punto de vista climático, es decir, por convertirse en una economía moderna y eficiente en el uso de los recursos. El "Green Deal", también conocido como Pacto Verde, es un conjunto de políticas propuestas por la Comisión Europea que deberían hacer que Europa sea climáticamente neutra en 2050. El plan consiste en reducir la producción de gases de efecto invernadero en, al menos, un 50% respecto a los niveles de 1990. Se revisarán todas las leyes y se introducirán otras nuevas, con el objetivo de desarrollar una economía más moderna, eficiente en recursos y competitiva.

Para que esto ocurra, hay que cambiar el funcionamiento de la economía. El Green Deal impulsará a todas las empresas, no solo en la UE, sino en todo el mundo. En la práctica, esto significa un cambio completo para todo tipo de industrias, que deben modificar su forma de operar. Estos procesos, por supuesto, no pueden pasar por alto el sector del factoring y la financiación de cuentas por cobrar. Para esta transición, el sector tendrá que mostrar previsión, planificación y energía.

El mundo ya se está esforzando para reducir su huella de carbono en toda la cadena. Y las organizaciones no tienen más remedio que hacer frente a los retos y requisitos de la transformación ecológica, centrándose tanto en la introducción de nuevas tecnologías como en la mejora de la eficiencia. La cuestión es cómo están preparadas y con qué rapidez podrán adaptarse a los requisitos de la transformación ecológica.

En este contexto, cada vez se habla más de la financiación sostenible, que pronto será obligatoria para las empresas y la sociedad en su conjunto. En julio de 2021, la Comisión Europea presentó su renovada estrategia de financiación sostenible, cuyo objetivo es fomentar la inversión en proyectos y actividades sostenibles para gestionar los riesgos climáticos y medioambientales en el sistema financiero de acuerdo con el Green Deal europeo. En definitiva, el objetivo es la transición hacia un futuro más sostenible. Esto significa que, a partir de ahora, las organizaciones tomarán decisiones de financiación no sólo en función de criterios financieros, sino también de cuestiones medioambientales y sociales relevantes para el desarrollo sostenible. Así que habrá muchas regulaciones en el sector bancario en relación con el tipo de empresas que deben ser financiadas. Y para las empresas habrá una gran cantidad de nuevas normas en relación con la producción, los residuos y el tipo de cambios que tienen que hacer para no dañar el medio ambiente; también se revisará el acceso a la financiación. Por lo tanto, la promoción de los "préstamos verdes" será cada vez más importante y, junto con otras normativas bancarias, estamos en el camino del crecimiento de la financiación ecológica.

Por un lado, la realización de la transición ecológica para los diferentes sectores no es sólo un reto, sino también una oportunidad: para una modernización más rápida, la automatización y la digitalización de alta velocidad a través de la introducción de nuevas tecnologías que optimizarán los procesos y permitirán adaptarse a todas las nuevas regulaciones que aún están por introducir en todos los niveles.

Por otro lado, la pandemia de COVID y todos los retos que ha creado, pueden ser el "despertar" de la empresa y un estímulo para el proceso de transformación. Cada vez son más las empresas que están comprobando que la productividad no se limita entre las paredes de la oficina y ofrecen opciones de trabajo totalmente a distancia cuando el negocio de la empresa lo permite. La todavía implacable pandemia, que sigue planteando retos ante las personas y las empresas, puede ser el catalizador de esta transformación. A partir de ahora no está claro con qué frecuencia y por qué razón el mundo experimentará otros bloqueos severos, por lo que no podemos permitirnos no probar todas las nuevas posibilidades que puedan ayudarnos a superar las limitaciones actuales. Estudios recientes muestran que el enorme y aparentemente constante cambio hacia el trabajo a distancia es una tendencia que continuará, especialmente en los países con un alto grado de preparación digital, y tendrá un efecto significativo en la estructura de las economías.

Los procesos de digitalización y automatización se vuelven cada vez más urgentes para continuar con el desarrollo del sector de la financiación de cuentas por cobrar. Esto puede hacerse mediante una solución tecnológica adecuada que sea capaz de cubrir todo el ciclo de vida de los productos de financiación de cuentas por cobrar, desde la demanda, pasando por el seguimiento y la gestión del riesgo, hasta el cobro de la deuda. Además, una solución tecnológica de este tipo puede ser fácilmente parametrizada para seguir con facilidad todos los cambios del entorno económico.

Al mismo tiempo, cada vez más empresas y organizaciones utilizan las capacidades de las tecnologías en la nube para simplificar sus procesos de negocio y satisfacer las necesidades de sus clientes. Los proveedores de servicios en la nube ofrecen capacidades de alojamiento y computación compartidas para componentes de infraestructura súper eficientes desde el punto de vista energético que, si bien son eficientes individualmente, son más eficientes a nivel global, ya que pueden asignar recursos de forma bastante dinámica donde y cuando se necesiten en lugar de tener capacidad no utilizada en cada centro de datos para ajustarse a los picos. Cada vez está más claro que se necesitan soluciones empresariales inteligentes y duraderas, capaces de adaptarse rápida y adecuadamente a cualquier nueva situación.

Todo esto significa que el sector del factoring y la financiación de cuentas por cobrar, como cualquier otro, debe preguntarse si está preparado para formar parte de este proceso de transformación a múltiples niveles, de modo que no sólo pueda sobrevivir, sino también aprovechar y apoyar la recuperación de la economía. Ha llegado el momento de que las empresas de factoring y de financiación de cuentas por cobrar tomen algunas decisiones estratégicas para hacer frente a la nueva normalidad. Esto significa dirigir y adoptar prácticas empresariales sostenibles; así, transformarán su negocio, logrando un desarrollo sostenible, y también ganarán valor añadido en el mercado. El primer paso lógico sería la adopción de soluciones de software óptimas que permitan la transición gradual a procesos empresariales más eficientes y respetuosos con el medio ambiente y que sean capaces de evolucionar y reflejar cualquier normativa local, incluida la "verde", de cualquier país y cualquier práctica que se adapte mejor al mercado local.

En resumen, no es exagerado decir que la vía verde es el único futuro posible para las empresas. En este contexto, el mundo avanza de forma natural hacia una mayor digitalización, automatización y facilidad de acceso a la información. Las empresas de Factoring y Financiación de Cuentas por Cobrar, al igual que el resto de sectores, no tendrán más remedio que adaptarse, y el objetivo es hacerlo con el menor número de errores posible. Nadie podrá mantenerse al margen de este proceso. El futuro del negocio es verde, digitalizado y centrado en las necesidades del cliente. El sector del Factoring y la Financiación de Cuentas a Cobrar no es una excepción.

Este artículo ha sido publicado por BCR, el principal proveedor de noticias, inteligencia de mercado y formación para la industria global de la financiación de cuentas por cobrar: TRF News, enero de 2022.

Este texto apareció también en el sitio web de la FCI, el Organismo de Representación Global para Factoring y Financiación de Cuentas Abiertas y Cuentas por Cobrar Domésticas e Internacionales – FCI News Page.