L'avenir Du Secteur Du Financement Des Créances Est Vert

Auteurs :
Luiza Buserska, Responsable des communications d'entreprise à CODIX, et Laurent Tabouelle, directeur des opérations de CODIX Group

Pacte vert, transition verte, économie circulaire, finance durable – comment tout cela affecte-t-il les économies en général, et en particulier, le secteur du financement de créances ? Comment devra-t-il se transformer pour répondre aux nouvelles exigences et aux nouveaux objectifs, quels sont les défis pour les entreprises et quelles sont les innovations qui contribuent à la transformation verte ?

Le thème de l'entreprise durable, de l'économie verte et de la transition des entreprises vers des solutions et des processus écologiques est de plus en plus pertinent. Afin de réduire les émissions dans l'UE à long terme et de financer la transformation économique, l'Europe s'efforce d'être le premier continent climatiquement neutre, c'est-à-dire de devenir une économie moderne et économe en ressources. Le Green Deal, également connu sous le nom de Pacte vert, est un ensemble de politiques proposées par la Commission européenne qui devraient rendre l'Europe climatiquement neutre d'ici 2050. Il s'agit de réduire la production de gaz à effet de serre d'au moins 50 % par rapport aux niveaux de 1990. Toutes les lois seront révisées et de nouvelles seront introduites, dans le but de développer une économie plus moderne, plus efficace en termes de ressources et plus compétitive.

Pour cela, il faut changer le mode de fonctionnement de l'économie. Le Pacte vert stimulera toutes les entreprises, non seulement dans l'UE, mais aussi dans le monde entier. En pratique, cela signifie un changement complet pour tous les types d'industries, qui doivent modifier leur mode de fonctionnement. Bien entendu, ces processus ne peuvent pas épargner le secteur de l'affacturage et du financement des créances. Pour cette transition, le secteur devra faire preuve de prévoyance, de planification et d'énergie.

Le monde s'efforce déjà de réduire son empreinte carbone tout au long de la chaîne. Les organisations n'ont pas d'autre choix que de relever les défis et de répondre aux exigences du Pacte vert, en se concentrant à la fois sur l'introduction de nouvelles technologies et sur l'amélioration de l'efficacité. La question est de savoir dans quelle mesure elles sont préparées et à quelle vitesse elles pourront s'adapter aux exigences de la transformation verte.

Dans ce contexte, on parle de plus en plus de financement durable, qui deviendra bientôt obligatoire pour les entreprises et la société dans son ensemble. En juillet 2021, la Commission européenne a présenté sa stratégie renouvelée en matière de financement durable, qui vise à encourager l'investissement dans des projets et activités durables afin de gérer les risques climatiques et environnementaux dans le système financier, conformément au Pacte vert européen.

En définitive, l'objectif est une transition vers un avenir plus durable. Cela signifie que dorénavant, les organismes prendront leurs décisions de financement non seulement sur la base de critères financiers, mais aussi sur la base de questions environnementales et sociales pertinentes pour le développement durable. Il y aura donc de nombreuses réglementations dans le secteur bancaire concernant le type d'entreprises à financer. Et pour les entreprises, il y aura une multitude de nouvelles règles concernant la production, les déchets et le type de changements qu'elles doivent effectuer afin de ne pas nuire à l'environnement ; l'accès au financement sera également révisé. Par conséquent, la promotion des "prêts verts" deviendra de plus en plus importante et, avec d'autres réglementations bancaires, nous sommes sur la voie de la croissance de la finance verte.

D'autre part, la réalisation de la transition verte pour les différents secteurs ne constitue pas seulement un défi mais aussi une opportunité - pour une modernisation plus rapide, une automatisation et une numérisation à grande vitesse grâce à l'introduction de nouvelles technologies qui optimiseront les processus et permettront de s'adapter à toutes les nouvelles réglementations qui doivent encore être introduites à tous les niveaux.

D'autre part, la pandémie de COVID et tous les défis qu'elle a créés, peuvent être le "réveil" de l'entreprise et un stimulus pour le processus de transformation. De plus en plus d'entreprises se rendent compte que la productivité n'est pas limitée entre les murs du bureau et proposent des options de travail entièrement à distance lorsque les activités de l'entreprise le permettent. La pandémie, qui continue de poser des défis aux personnes et aux entreprises, pourrait être le catalyseur de cette transformation. Désormais, on ne sait pas exactement à quelle fréquence et pour quelle raison le monde connaîtra d'autres blocages graves. Nous ne pouvons donc pas nous permettre de ne pas essayer toutes les nouvelles possibilités qui peuvent nous aider à surmonter les limitations actuelles. Des études récentes montrent que l'évolution considérable et apparemment constante vers le travail à distance est une tendance qui va se poursuivre, en particulier dans les pays ayant un degré élevé de préparation au numérique, et qui aura un effet significatif sur la structure des économies.

Les processus de numérisation et d'automatisation deviennent de plus en plus urgents afin de poursuivre le développement de l'industrie du financement des créances. Cela peut se faire grâce à une solution technologique appropriée, capable de couvrir l'ensemble du cycle de vie des produits de financement de créances, depuis la demande jusqu'au recouvrement des créances, en passant par le suivi et la gestion des risques. En outre, une telle solution technologique peut être facilement paramétrée pour suivre tous les changements de l'environnement économique.

Dans le même temps, de plus en plus d'entreprises et d'organisations utilisent les capacités des technologies en nuage afin de simplifier leurs processus commerciaux et de répondre aux besoins de leurs clients. Les fournisseurs de services dans le nuage offrent des capacités d'hébergement et de calcul partagés pour des composants d'infrastructure super économes en énergie qui, s'ils sont efficaces individuellement, le sont encore plus globalement, car ils peuvent allouer les ressources de manière tout à fait dynamique, là où il le faut et quand il le faut, au lieu de disposer de capacités inutilisées dans chaque centre de données pour s'adapter aux pics. Il est de plus en plus évident qu'il faut des solutions commerciales intelligentes et solides, capables de s'adapter rapidement et adéquatement à toute nouvelle situation.

Tout cela signifie que le secteur de l'affacturage et du financement des créances, comme tout autre secteur, doit se demander s'il est prêt à faire partie de ce processus de transformation à plusieurs niveaux afin de pouvoir non seulement survivre, mais aussi profiter de la reprise de l'économie et la soutenir. Le moment est venu pour les sociétés d'affacturage et de financement de créances de prendre certaines décisions stratégiques afin de faire face à la nouvelle normalité. Il s'agit de diriger et d'adopter des pratiques commerciales durables ; ainsi, elles pourront à la fois transformer leur activité, en réalisant un développement durable, et gagner en valeur ajoutée sur le marché. La première étape logique serait l'adoption de solutions logicielles optimales permettant la transition progressive vers des processus commerciaux plus efficaces et plus respectueux de l'environnement, capables d'évoluer et de refléter toute réglementation locale, y compris "verte", dans n'importe quel pays et toute pratique mieux adaptée au marché local.

En bref, il n'est pas exagéré de dire que la voie verte est le seul avenir possible pour les entreprises. Dans ce contexte, le monde s'oriente naturellement vers toujours plus de numérisation, d'automatisation et de facilité d'accès à l'information. Les entreprises d'affacturage et de financement de créances, comme tous les autres secteurs, n'auront d'autre choix que de s'adapter, et l'objectif est de le faire avec moins d'erreurs. Personne ne pourra rester à l'écart de ce processus. L'avenir des entreprises est vert, numérisé et axé sur les besoins des clients. Le secteur de l'affacturage et du financement des créances ne fait pas exception.

Cet article a été publié par BCR, le principal fournisseur d'informations, de renseignements sur le marché et de formations pour le secteur mondial du financement des créances : TRF News, janvier 2022.

Ce texte a également été publié sur le site de FCI, l'organisme représentatif mondial de l'affacturage et du financement des créances commerciales nationales et internationales : FCI News Page.