Технологические перспективы финансовой промышленности

Статья написана для BCR Alternative & Receivables Finance Forum, Лондон 2019

Автор: Луиза Бусерска, руководитель отдела корпоративных коммуникаций CODIX
Соавтор: Лоран Табуэль, COO группы CODIX

В последние годы технологии становятся все более важными для бизнеса. Технологии раскрывают огромный потенциал и являются способом повышения качества финансовых услуг, поэтому в этом направлении осуществляются огромные инвестиции. В то же время требования клиентов, по-видимому, никогда не заканчиваются, и ожидается, что услуги будут доступны для них в предпочтительном канале в нужное время. В эпоху Клиента компании стремятся внедрить новые и гибкие технологические и бизнес-решения, чтобы соответствовать постоянно растущим ожиданиям клиентов и оставаться конкурентоспособными.

На этом фоне криптовалюты привлекают все больше внимания и становятся очень популярными. Тем не менее, по-прежнему существует много неизвестных и определенная неопределенность в отношении виртуальных валют и связанных с ними технологий. Одной из наиболее обсуждаемых технологий является блокчейн, который, по мнению многих компаний, аналитиков и инвесторов во всем мире, имеет большой потенциал.

Компании почти в каждой отрасли спешат воспользоваться преимуществами блокчейна, многие из которых стремятся внедрить собственные версии технологии и собственную криптовалюту. И данные показывают, что финансовый сектор уже занимает более 60% мирового рынка блокчейнов.

Вопрос в том, как эта технология соответствует потребностям финансовой индустрии, каковы трудности и проблемы в этом отношении?

С одной стороны, блокчейн означает децентрализацию, поэтому финансовым институтам трудно это принять. Для того, чтобы технология блокчейна широко использовалась, сначала необходимо разработать нормативные акты, которые будут ее поддерживают. Совершенно справедливо, что большинство организаций даже не осмеливаются думать об использовании какой-либо новой технологии, для которой нет четкой нормативно-правовой базы. Ни одна компания не желает инвестировать миллионы и в итоге получить технологию, которая не будет допущена и приведет к большим потерям.

Правила находятся в стадии разработки даже в этот момент, но, как мы знаем, это сложный и медленный процесс. Новые возможности и технологии постоянно появляются. Например, интернет существует уже много лет, и даже сегодня нет четких правил, и постоянно появляются новые разработки. Для блокчейна все это теперь должно быть сделано с самого начала, с учетом новых событий в секторе. В настоящее время Европейский союз готовит отдельный доклад о правовых и нормативных вопросах, касающихся цифровых активов, который должен быть опубликован к концу года.

С другой стороны, независимо от того, превратится ли блокчейн во что-то коммерчески пригодное для использования или нет, на данный момент существует слишком много конкурирующих инициатив, и что было достигнуто, это довольно разные доказательства концепции, на разных уровнях сложности, без четкого и всеобъемлющего решения. Это отвечает реальным потребностям бизнеса.

Финансовым компаниям всегда будет нужна такая гибкая и в то же время стабильная магистраль, связывающая вместе финансистов, грузоотправителей, таможню и т. д. Эта магистраль обеспечит прослеживаемость и видимость коммерческой транзакции от заказа до доставки на последнюю милю и принесет гораздо больше комфорта финансистам разрабатывать свои предложения на период отгрузки - период, столь важный для бизнеса, особенно в значительный период роста. Таким образом, Blockchain может стать следующей технологической эрой или нет, но теперь довольно ясно, что в обозримом будущем технологии распределенной книги (DLT) являются ключевым компонентом технологии ответа, которая должна привести к этой сложной бизнес-потребности.

В то же время обобщение технологии RFID для отслеживания товаров от стойки до конечного пункта назначения на всех этапах преобразования и (пере) упаковки также будет играть все более важную роль в обеспечении безопасности транзакций и повышении доверия к финансистам. А также использование электронной подписи для подтверждения все большего числа операций от контракта до финансирования, распознавание лиц в качестве механизма аутентификации и т. д. Все это будет способствовать повышению безопасности и текучести коммерческого финансирования.

И, конечно, нельзя не упомянуть одну вещь – расширение компаний Fintech, которые следует рассматривать как партнеров традиционных банков, а не конкурентов, способных дополнить предложение банков по продуктам, которые не могут войти в схему соответствия банков. Но, тем не менее, это продукты, которые нужны МСБ и даже более крупному бизнесу. Таким образом, стратегия маркировки услуг/продуктов, предлагаемых некоторыми финтехами, вероятно, является подходом уже сейчас. Более того, в настоящее время технология открытых API-интерфейсов позволяет современным ERP-системам и CBS-системам соединяться или интегрироваться с системами FinTech.

Короче говоря, у финансовых учреждений есть два способа применения финансовых решений, чтобы иметь возможность противостоять жесткой конкуренции. Они могут выбрать партнерские отношения с финтех-компаниями или разработать собственные решения. Какой бы путь они ни выбрали, они должны следовать тенденциям, определенным финтех-индустриями и глобальной цифровизацией.

В любом случае, финансовому сектору пора избавиться от стереотипа отрасли, которая не имеет тенденции к оцифровке. Он должен либо начать принимать цифровое преобразование, либо привыкнуть к потере своих клиентов.

Опубликовано в: bcrpub.com