ИИ в финансировании дебиторской задолженности – надежды и опасения

Автор: Луиза Бусерска, исполнительный директор по корпоративным коммуникациям CODIX

Финансовые учреждения ищут способы повышения эффективности, снижения затрат и повышения производительности, особенно в нестабильные времена. Все внимание и оптимизм сейчас сосредоточены на замечательных достижениях в области искусственного интеллекта (ИИ). Искусственный интеллект с каждым днем используется все шире и, судя по всему, становится преобразующей силой в секторе факторинга и финансирования дебиторской задолженности. Однако крайне важно задаться вопросом, следует ли нам рассматривать это как чудесную панацею от всего.

Мнения и отношение к нему широко варьируются от ожиданий, что ИИ произведет революцию во всей экономике и нашем образе жизни, до того, что он угрожает самому выживанию человечества. Смогут ли люди и организации взять этот процесс под свой контроль и направить его в свою пользу, еще неизвестно. Хотя трудно предсказать будущее, стоит рассмотреть некоторые плюсы и минусы внедрения ИИ в отрасль.

Решения на базе искусственного интеллекта обещают предложить инновационные подходы к решению финансовых проблем, оптимизировать процессы и повысить качество принятия решений. Используя алгоритмы искусственного интеллекта и расширенную аналитику, финансовые учреждения надеются получить возможность оценивать кредитоспособность, автоматизировать одобрение кредитов и ускорить процесс финансирования. Это обеспечит предприятиям эффективный доступ к необходимым им средствам, сэкономив время и избежав громоздких традиционных процедур утверждения кредитов. Используя возможности ИИ для анализа огромных объемов данных, мониторинга рыночных тенденций и выявления потенциальных рисков, финансовые учреждения могут принимать обоснованные решения, которые принесут пользу как заемщикам, так и кредиторам.

Поскольку эти продукты продолжают развиваться, интеграция с традиционными решениями по факторингу и финансированию дебиторской задолженности, вероятно, будет расширяться. И все же остается неопределенность относительно скорости и масштабов этой трансформации. Что происходит, когда алгоритмы идут не так, и насколько безопасны платформы? Корпорации, рассматривающие возможность взаимодействия с платформами на базе искусственного интеллекта, должны обратить внимание на методы обработки данных выбранного ими поставщика технологий.

Между тем, в процессе поиска механизмов регулирования этой технологии компании и отдельные пользователи, решившие идти в ногу со временем, должны учитывать, что, как и все остальное, ИИ имеет свои преимущества и недостатки.

Не следует забывать, что информация, предоставленная ИИ, непроверенная и взята из различных источников в Интернете, в т.ч. социальных сетей, многие из которых ненадежны. Среди других проблем — опасность утечки информации и конфиденциальных данных. Чат-боты, такие как Bard и ChatGPT, представляют собой программы, похожие на людей, которые используют так называемый генеративный искусственный интеллект для общения с пользователями и ответа на запросы. Люди-рецензенты могут читать чаты, кроме того, такой ИИ может воспроизводить данные, полученные в ходе обучения, создавая риск утечки информации.

Такая технология может создавать электронные письма, документы, фотографии и даже программное обеспечение, обещая существенно ускорить выполнение задач. Но сообщение может содержать дезинформацию, конфиденциальные данные или даже текст, защищенный авторским правом.

Технологии искусственного интеллекта постоянно меняются и совершенствуются, что представляет собой проблему для компаний. Например, модель машинного обучения может решать чрезвычайно сложные проблемы, но у людей могут возникнуть проблемы с пониманием того, как модель делает выводы или прогнозы и какие данные использует. Ей не хватает прозрачности, и процессы невозможно контролировать.

Вот почему все большее число организаций по всему миру уже создают правила работы с чат-ботами с искусственным интеллектом, предупреждая своих сотрудников, чтобы они были осторожны при использовании общедоступных чат-программ и не разглашали внутреннюю информацию компании.

Некоторые компании даже разработали программное обеспечение для решения таких проблем, предлагая предприятиям возможность предотвратить поглощение их данных общедоступными моделями искусственного интеллекта, а также ограничить и пометить распространение некоторых данных за пределами.

На данном этапе, помимо отсутствия правил наведения какого-либо порядка, эти технологии имеют свои ограничения. И хотя ИИ будет продолжать развиваться, пользователям следует проявлять осторожность при работе с ним.

В конечном счете, хотя путь может быть неопределенным, индустрия финансирования дебиторской задолженности должна оставаться бдительной, адаптивной и активной. И хотя развитие ИИ обещает преобразовать сектор финансирования дебиторской задолженности, наиболее успешной стратегией, по-видимому, является поиск баланса между способностью отрасли оставаться открытой и адаптироваться к изменениям, обеспечивая при этом защиту и безопасность своих клиентов. Вот почему принятие правильной бизнес-стратегии, которая обеспечит столь необходимую гибкость, может иметь решающее значение для преодоления предстоящих проблем и определения пути к экономическому восстановлению и росту. Сможет ли искусственный интеллект сделать нашу жизнь проще и обеспечить добавленную стоимость или, скорее, создаст проблемы?

Эта статья была опубликована BCR Publishing, ведущим поставщиком новостей, рыночной информации и обучения для мировой индустрии финансирования дебиторской задолженности: TRF News – июль 2023 г.
Статья также была размещена на сайте FCI.