L’IA dans le financement des créances – espoirs et craintes

Auteur : Luiza Buserska, responsable de la communication d’entreprise chez CODIX

Les institutions financières cherchent des moyens d’améliorer l’efficacité, de réduire les coûts et d’augmenter la productivité, en particulier en période d’instabilité. Toute l’attention et l’optimisme sont désormais concentrés sur les progrès remarquables de l’intelligence artificielle (IA). L’IA est de plus en plus utilisée chaque jour et, apparemment, elle se révèle être une force de transformation dans le secteur de l’affacturage et du financement des créances. Cependant, il est crucial de se demander si nous devons la considérer comme une panacée miraculeuse pour tout.

Les opinions et les attitudes à son égard varient considérablement, allant de l’espoir que l’IA révolutionne l’ensemble de l’économie et notre mode de vie à la menace qu’elle fait peser sur la survie même de l’humanité. Reste à savoir si les humains et les organisations seront en mesure de prendre le contrôle et de canaliser le processus à leur avantage. S’il est difficile de prédire l’avenir, il vaut la peine d’examiner les avantages et les inconvénients de l’intégration de l’IA dans l’industrie.

Les solutions alimentées par l’IA promettent d’offrir des approches innovantes pour relever les défis du financement, rationaliser les processus et améliorer la prise de décision. En exploitant les algorithmes d’IA et les analyses avancées, les institutions financières espèrent être en mesure d’évaluer la solvabilité, d’automatiser les approbations de crédit et d’accélérer le processus de financement. Ainsi, les entreprises pourraient accéder efficacement aux fonds dont elles ont besoin, en gagnant du temps et en évitant les lourdes procédures traditionnelles d’approbation de crédit. En exploitant la puissance de l’IA pour analyser de grandes quantités de données, surveiller les tendances du marché et identifier les risques potentiels, les institutions financières pourraient prendre des décisions éclairées qui seraient bénéfiques à la fois pour les emprunteurs et les prêteurs.

À mesure que ces produits continuent d’évoluer, l’intégration avec les solutions traditionnelles d’affacturage et de financement des créances est susceptible de s’intensifier. Cependant, des incertitudes subsistent quant à la vitesse et à l’ampleur de cette transformation. Que se passe-t-il lorsque les algorithmes se trompent et quel est le niveau de sécurité des plateformes ? Les entreprises qui envisagent de s’engager dans des plateformes alimentées par l’IA devraient prêter attention aux pratiques de traitement des données du fournisseur de technologie qu’elles ont choisi.

En attendant de trouver des mécanismes de régulation pour cette technologie, les entreprises et les utilisateurs individuels qui décident de suivre l’évolution doivent garder à l’esprit que, comme toute chose, l’IA a ses avantages et ses inconvénients.

Il ne faut pas oublier que les informations fournies par l’IA ne sont pas vérifiées et proviennent de diverses sources sur l’internet, y compris les médias sociaux, dont beaucoup ne sont pas fiables. Le risque de fuite d’informations et de données sensibles est un autre problème. Les chatbots, tels que Bard et ChatGPT, sont des programmes à consonance humaine qui utilisent ce que l’on appelle l’intelligence artificielle générative pour avoir des conversations avec les utilisateurs et répondre à leurs questions. Des examinateurs humains peuvent lire les conversations et, en outre, une telle IA peut reproduire les données qu’elle a apprises au cours de sa formation, ce qui crée un risque de fuite d’informations.

Cette technologie peut produire des e-mails, des documents, des photos et même des logiciels, promettant d’accélérer considérablement l’exécution des tâches. Mais la communication peut contenir des informations erronées, des données sensibles, voire des textes protégés par des droits d’auteur.

Les technologies de l’IA évoluent et s’améliorent constamment, ce qui représente un défi pour les entreprises. Par exemple, un modèle d’apprentissage automatique peut résoudre des problèmes extrêmement complexes, mais les humains pourraient avoir des difficultés à comprendre comment le modèle parvient à des conclusions ou fait des prédictions et quelles données il utilise, alors il manque de transparence et les processus ne peuvent pas être contrôlés.

Pour cette raison, un nombre croissant d’organisations dans le monde créent déjà des règles pour traiter avec les chatbots d’IA, avertissant leur personnel d’être prudent lorsqu’il utilise des programmes de chat accessibles au public et de ne pas partager d’informations internes à l’entreprise.

Certaines entreprises ont même développé des logiciels pour répondre à ces préoccupations, offrant aux entreprises la possibilité d’empêcher leurs données d’être englouties dans des modèles d’IA publics, ainsi que de restreindre et de flaguer la distribution de certaines données à l’extérieur.

À ce stade, en plus de l’absence de réglementation pour imposer un quelconque ordre, ces technologies ont leurs limites. Et même si l’IA continuera d’évoluer, les utilisateurs doivent faire preuve de prudence lorsqu’ils travaillent avec elle.

En fin de compte, bien que la voie soit incertaine, l’industrie du financement des créances doit rester vigilante, adaptative et proactive. Et si le développement de l’IA promet de transformer le secteur du financement de créances, la stratégie la plus efficace semble être de trouver l’équilibre entre la capacité du secteur à rester ouvert et à s’adapter au changement tout en assurant la protection et la sécurité de ses clients. C’est pourquoi il est essentiel d’adopter la bonne stratégie commerciale, qui apportera la flexibilité nécessaire, pour relever les défis à venir et tracer la voie de la reprise économique et de la croissance. Reste à savoir si l’intelligence artificielle nous facilitera la vie et apportera une valeur ajoutée ou si elle créera plutôt des problèmes.

Cet article a été publié par BCR Publishing, le principal fournisseur d’actualités, d’informations sur le marché et de formations pour l’industrie mondiale du financement des créances : TRF News – Juillet 2023.
L’article a également été publié sur le site web de FCI.